相互宝是一个网络互助平台，对于是否值得加入，这取决于个人的需求和风险承受能力。

对于一些家庭经济压力较大或者保险意识不强的人来说，加入相互宝可以作为基本的保障，能够为自己和他人在大病风险面前提供一些帮助。然而，相比商业保险，相互宝还是有很多限制，例如报销流程、分摊金额等可能会比较麻烦和不稳定。虽然总体上有较高的覆盖率，但是其保障性没有真正商业保险的全面性和可靠性。因此，如果条件允许的话，购买商业保险可能是更好的选择。

总的来说，相互宝可以作为保险的一种补充形式存在，但它并不是真正意义上的保险。是否需要加入相互宝需要根据个人的需求和风险承受能力进行考虑和权衡。建议在做出决定之前，充分理解并比较不同的保险产品及其相应的优势和限制。另外也需要注意的是任何保险产品都不可能代替风险管理的重要价值，维持良好的生活方式和注重身体健康是最重要的减少风险的方法。